남아프리카 중앙은행은 수십 년 만에 국가 현금 시스템의 최대 개편을 계획 중이며, 현금 관리 회사를 설립하고, 화이트 라벨 ATM을 도입하며, 자금 유통 방식을 강화해 더 저렴하고 쉽게 접근할 수 있도록 하는 계획을 세웠다.

아프리카 최대 경제 대국을 통과하는 현금은 1,800억 랜드를 넘으며, 이는 국내총생산(GDP)의 2.5%에 해당하며, 디지털 결제가 성장하는 가운데 전체 거래량의 약 3분의 2를 차지하고 있습니다. 지난해 물리적 자금을 관리, 운송, 확보하는 데 약 900억 랜드가 들었으며, 이는 소비자들이 짊어진 부담입니다. 범죄가 그 중 13%를 차지합니다.

이른바 현금 스마트 전략은 디지털 결제 옵션이 제한적이고 부유한 도시 사용자보다 최대 5배에 달하는 비용이 발생하는 저소득 및 농촌 지역사회가 물리적 자금을 계속 이용할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. 이번 개혁은 ATM이 도입된 40년 이상 이후 현금 유통 방식에서 가장 큰 변화가 될 가능성이 높으며, 그 부담을 덜어주기 위한 것입니다.

중앙은행은 국가가 인도, 브라질, 유럽연합과 비슷한 디지털화 수준에 도달하면 현금 사용량이 30%에서 40% 감소할 것으로 예상하고 있습니다.

"이는 산업의 매우 급진적인 변화입니다,"라고 남아프리카준비은행 결제 생태계 현대화 프로그램 책임자 프라딥 마하라지는 인터뷰에서 말했습니다.

제안된 전략의 핵심은 은행과 소매업체를 포함한 여러 기관이 공동 소유하는 현금 유틸리티를 설립하는 것입니다. 이 회사는 네덜란드의 겔드마트(Geldmaat)를 모방할 예정이며, 이는 ABN AMRO 은행, ING 그로프, 라보은행이 합작하여 통합 ATM 네트워크를 운영하는 회사입니다.

이 유틸리티는 현금 수요를 모델링하고 그에 맞게 분배할 예정이며, 중앙은행을 대신해 실물 화폐를 보유하고 유통하는 몇몇 민간 기업들이 현재 받고 있는 4억 8천만 랜드 규모의 간접 보조금을 제거할 것이다.

'가치 있는 개편'
ATM들은 주로 Capitec Bank Holdings와 FirstRand 같은 대출 기관이 소유하고 운영하며, 회사에 통합되어 은행 고객이 거의 또는 무료로 사용할 수 있는 화이트라벨 시설로 전환될 것입니다.

"완전한 상호운용성이 보장되어 수수료를 거의 0으로 줄일 수 있을 것입니다,"라고 마하라지는 말했습니다.

이러한 변화가 상업은행 수익에 영향을 미칠 수 있지만, "이를 통해 은행이 발생한 비용을 더 줄이고 이를 보완할 수 있기를 바란다"고 그는 말했다.

이 전략은 "비용이 들지 않지만, 현금을 더 저렴하고, 더 쉽게 접근하며, 더 안전하게 만들 수 있다면 가치 있는 변화가 될 것"이라고 위트워터스랜드 대학교 경영대학원 명예 교수 재니 로소우는 말했다.

유통 현금 감소는 중앙은행의 세뇨리지 수입, 즉 지폐와 교환해 예금에 따른 이자에도 부담이 될 것이라고 덧붙였다.

중앙은행은 또한 현금 규제를 대출 기관을 넘어 확대하는 방안을 검토 중이며, 현금 운송 회사, 소매업자 및 일부 결제 서비스 제공자에 대한 운영 허가를 도입할 수도 있습니다. 규제 체계 초안은 내년 초에 나올 것으로 예상됩니다.

중앙은행은 연간 최대 1,000억 랜드를 현금으로 재활용하는 Shoprite Holdings Ltd.와 Pick n Pay Stores 등 주요 식료품점들과 협력하여 계획된 유틸리티의 지분 확보와 현금 직접 접근 가능한 면허 현금 도매상으로 운영할 계획이라고 덧붙였다. 이는 그들의 사업에 이익이 될 수 있다고 그는 덧붙였다.

이번 달 은행에 계획을 제시했으며, 1월부터 업계 전문가들과 소통할 예정입니다. 이 전략을 실행하는 데는 최대 3년이 걸릴 수 있습니다.

출처:engineeringnews.co.za