주요 요점

SWIFT는 11월 22일 토요일에 금융 메시징용 MT(메시지 유형) 형식을 종료했습니다.

ISO 20022로 전환한 글로벌 은행들은 이제 블록체인 도입을 가속화할 위치에 있습니다.

ISO 20022는 다양한 CBDC, 토큰화된 예금, 그리고 Ripple과 Stellar와 같은 블록체인 솔루션 간의 상호운용성을 가능하게 합니다.

거의 반세기 동안 SWIFT MT(메시지 유형) 형식은 국제 금융 커뮤니케이션의 중추가 되어 왔습니다.

하지만 ISO 20022 표준을 기반으로 한 업데이트된 포맷으로의 전환이 완료되면서, 11월 22일 토요일에 이전 MT 시스템은 공식적으로 은퇴.

글로벌 은행과 결제 네트워크가 이제 ISO 20022를 중심으로 통합되면서, 블록체인이 주류 금융에 널리 통합될 무대가 마련되었습니다.

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MT 포맷이란 무엇인가요?

SWIFT가 1977년에 도입되면서, 은행들이 서로 소통할 수 있는 전 세계적으로 표준화된 방식을 제공함으로써 국경 간 결제에 혁신을 가져왔습니다.

시스템의 핵심은 MT 형식이 모든 금융 메시지에 대해 엄격하고 고정된 필드 구조를 강제하는 것이었습니다.

간단한 영숫자 코드는 거래 정보를 전달하여 은행 직원들이 이전 시대의 번거롭고 오가는 통신에서 벗어날 수 있도록 했습니다.

더불어, 보편적인 언어로서 MT 형식은 국가 은행 시스템 간 차이를 초월하여 전례 없는 상호운용성을 가능하게 했습니다.

이러한 표준화는 SWIFT의 급속한 성장에 결정적인 역할을 했으며, 전 세계 수천 개의 금융 기관을 연결하고 20세기 후반 글로벌 무역과 금융의 폭발적인 성장을 촉진할 수 있게 했습니다.

하지만 그 시대에 MT 포맷을 성공하게 만든 바로 그 설계가 디지털 시대에 가장 큰 한계가 되었습니다.

고도로 구조화된 문자 제한 필드는 풍부한 데이터 교환을 위한 것이 아니라 저대역폭 연결에서의 효율성을 위해 설계되었습니다.

거래 복잡성이 증가하고 금융 규제가 은행에 더 많은 정보를 기록하도록 요구함에 따라, MT 형식은 이를 따라잡기 어려웠습니다.

ISO 20022 마이그레이션, 블록체인 통합의 길을 열다

2000년대 초반까지 단편화된 보조 메시징 시스템은 SWIFT의 글로벌 상호운용성 사명 을 위협했습니다.

이 문제를 해결하기 위해 국제표준화기구는 2004년에 ISO 20022를 도입했습니다.

경직된 MT 형식과 달리 ISO 20022는 더 유연하게 설계되어 새로운 필드와 메시지 유형을 생성할 수 있습니다.

예를 들어, 국가 은행 네트워크는 국내 요구에 따라 자체 매개변수를 정의할 수 있습니다.

무엇보다도, 이 새로운 형식이 XML을 사용하기 때문에 메시지가 사람과 기계 모두가 읽을 수 있어 블록체인 통합에 이상적입니다.

Ripple, Stellar, Hedera 같은 플랫폼은 ISO 20022를 염두에 두고 명확히 설계되어 금융 메시지를 스마트 계약 통화나 온체인 토큰 전송에 더 쉽게 매핑할 수 있도록 했습니다.

이전 이후, 블록체인 개발자와 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 프로젝트들은 내일의 결제 레일을 구축하며 ISO 20022를 상호운용성을 가능하게 하는 표준 데이터 모델로 삼고 있습니다.

각 플랫폼이 자체적으로 필드를 만드는 대신, 표준은 번역을 가능하게 하는 공유 어휘를 제공합니다.

은행들이 블록체인을 수용하다—다양한 도입 경로

은행들이 MT 포맷을 폐지함에 따라, 단순히 기존 표준을 새 것으로 바꾸는 것이 아닙니다.

또한 ISO 20022를 활용해 금융 생태계를 연결하는 새로운 블록체인 기반 레일도 실험 중입니다.

아마도 가장 중요한 발전은 토큰화된 예금으로의 전환입니다.

JPMorgan부터 UBS에 이르기까지 전 세계 금융기관들이 상업용 은행 자금을 온체인으로 빠르게 전송하고 있습니다.

시티의 최신 전망에 따르면, 토큰화된 예금은 2030년까지 연간 최대 140조 달러의 거래량을 지원할 수 있으며, 스테이블코인을 제치고 온체인 통화 교환의 가장 인기 있는 매체가 될 수 있습니다.

SWIFT는 새로운 형태의 화폐와 토큰화 자산을 기존 프레임워크에 통합함으로써 신흥 금융 질서에서 자신의 역할을 확보하고자 합니다.

글로벌 은행 시스템을 업그레이드하기 위해 블록체인 기술을 사용하는 다른 업체로는 리플, 파티어, 핀널리티 및 중앙은행들이 탐구 중인 다양한 다중 CBDC 아키텍처가 있습니다.

각 경우마다 ISO 20022는 결제 또는 증권 거래에 대한 중립적이고 풍부하게 구성된 설명 역할을 합니다.

이를 통해 은행들은 정산이 서로 다른 철도 간에 오가더라도 핵심 결제 엔진과 준수 도구를 일관되게 유지할 수 있습니다.

기업들이 토큰화된 예금, 스테이블코인, CBDC, 또는 SWIFT, 블록체인 네트워크 또는 대체 플랫폼을 통해 전통적인 법정화폐를 이동하든, ISO 20022는 데이터 변환을 용이하게 하고 마찰을 최소화하는 데 도움을 줍니다.

출처:CCN.com